0744 49 49 59| Criza financiara umfla dobanzile la depozitele bancare |
| Joi, 19 Februarie 2009 19:26 | ||||
|
Odata cu amenintarea crizei economice internationale si accesul tot mai dificil la finantarea externa, bancile au început sa încurajeze economisirea atât în lei, cat si în euro. Astfel, pentru a se asigura ca nu vor ramâne fara lichiditati, tot mai multe banci au anuntat, în ultimele doua luni, majorari ale dobânzilor la depozite. Astfel, acestea sunt cuprinse intre 12 si 19%, in functie de banca, tipul de depozit ales si moneda aleasa pentru economisire. Pe de alta parte, bancherii se plâng ca, în prezent, ritmul de creditare a încetinit drastic, din cauza faptului ca sunt prea putini clienti eligibili conform normelor BNR. În paralel, bancile au renuntat la ofertele de împrumuturi tentante de altadata, majoritatea dintre acestea oferind acum cel mult carduri de credit. Analistii considera ca, in conditiile actuale, in care creditele vor ramâne greu de obtinut pâna în vara anului 2009, bancile sunt obligate sa atraga fonduri prin orice metoda, pentru a face rost de lichiditati. „Se pare ca atragerea de depozite este metoda cea mai ieftina la momentul acesta. Mai mult, bugetele primite de la bancile-mama în anii trecuti vor fi drastic reduse în 2009, ceea ce va face ca fiecare banca sa fie nevoita sa se descurce cu fortele proprii. În acelasi timp, creditarea va fi blocata sau mai corect spus va merge cu încetinitorul atât timp cât vor lipsi banii din piata”, afirma Dragos Nichifor, directorul financiar al Bayer Credit. În schimb, analistul financiar Bogdan Baltazar este de parere ca bancile au lichiditati, însa se confrunta cu o lipsa de încredere în momentul de fata. „Bancile au bani, nu lipsa lichiditatii este problema pentru care nu prea se mai acorda credite, ci lipsa de încredere. E nevoie de timp pentru a-si recâstiga încrederea si o evolutie spre pozitiv ar putea sa aiba loc în trimestrul al doilea al anului 2009. Primul trimestru va fi o perioada grea”, estimeaza Bogdan Baltazar. Pe de alta parte, Ilie Serbanescu spune ca institutiile financiare ar trebui sa se reorienteze catre acordarea de împrumuturi segmentului de business. „Este bine ca au marit dobânzile la depozite, dar daca nu vor da credite, nu au ce sa faca aici. Însa trebuie sa înteleaga faptul ca nu trebuie sa mai acorde credite de consum, ci credite pentru segmentul de business, pentru sprijinirea IMM-urilor. Totusi nu se vor retrage, deoarece nu au cui sa vânda”, potrivit lui Serbanescu.
Oprirea imprumuturilor afecteaza bancile Pentru a supravietui, bancile vor continua sa acorde credite si chiar vor inventa noi produse de creditare care sa corecteze din excesele ultimilor ani, este de parere analistul Radu Limpede. „Ceea ce se vede acum in comunicarea de marketing a bancilor este o „inversare a pendulului” spre zona atat de mult ignorata a atragerii de economii si depozite, zona ignorata din cauza finantarilor generoase acordate de bancile-mama in ultimii ani ce au precedat criza. Exista un mare dezechilibru si ecart temporal intre resursele existente, majoritatea pe termen scurt, si creditele acordate – in general pe termene lungi. Acesta, impreuna cu dezechilibrul valutar lei vs euro-dolari al resurselor, va trebui corectat in timp cat mai scurt cu putinta. Altfel, o parte dintre bancile noastre se vor „clatina” – chiar daca nu din motive de solvabiliate, ci de lichiditate – si vor cere ajutor de la stat pentru intreg sistemul bancar”, afirma Radu Limpede.
Numarul filialelor bancare ar putea scadea În opinia directorului financiar al Bayer Credit, solutiile posibile pentru depasirea crizei economice de catre banci ar trebui sa se axeze pe doua planuri: strategic si operational. „Elaborarea unui plan strategic comun între sistemul comercial bancar, Banca Nationala a României si factorii politici, sustinerea concentrata a unor sectoare prioritare (agricultura, constructiile) si armonizarea eficienta cu realitatile economico-financiare europene ar trebuie sa fie pilonii pe care sa se construiasca planul strategic. În ceea ce priveste planul operational, acesta ar trebui sa se bazeze pe: management corelat si integrat al proceselor de creditare si economisire; încurajarea atragerii de lichiditati în vederea deblocarii creditarii; reducerea costurilor operationale; optimizarea lantului proceselor decizionale; utilizarea unor sisteme informatice complete care sa acopere întreaga retea de activitati financiar-bancare, precum si utilizarea intensiva a canalelor alternative de vânzare a produselor bancare – brokeri”, a explicat Dragos Nichifor. Articolul complet
|
